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Aprende a sacarle provecho a los meses sin intereses

Aprende a sacarle provecho a los meses sin intereses

De acuerdo con cifras del Banco de México, actualmente en nuestro país circulan más de 27 millones de tarjetas de crédito para personas físicas, las cuales en conjunto, tienen un saldo de 343 miles de millones de pesos.

En el primer semestre de 2017, alrededor de un 19.3% del saldo del crédito corresponde a compras realizadas con promociones a meses sin intereses y el 20.8% a promociones con intereses. El 59.9% restante es de transacciones realizadas en condiciones normales.

La modalidad de compra a meses sin intereses se ha vuelto muy común en la actualidad. Posiblemente su origen se remonta a lo que nuestros padres y abuelos llamaban “contado comercial”, una forma de pago en el que las tiendas daban facilidad a los consumidores de adquirir algún producto en 2 o 3 plazos de pago. Dichos bienes podían ser televisores, aparatos de radio, enseres menores de casa, línea blanca incluso automóviles.

En la actualidad, el atractivo de pagar a meses sin intereses es que si no se cuenta con el monto total para realizar la compra, este esquema resulta cómodo, ya que las promociones se pueden aplicar a las tarjetas bancarias y departamentales. Esta modalidad consiste en dividir la compra entre el plazo de la oferta dando como resultado el monto de las mensualidades que se tendrá que pagar.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que: “el esquema a meses sin intereses permite adquirir productos y servicios con la tarjeta de crédito por el mismo precio que si lo comprara de contado, los plazos son comúnmente de 6, 12,18 hasta 48 meses”.

¿Cuáles son las ventajas de comprar bajo este esquema?

“Los meses sin intereses son una excelente herramienta para consumidores y comercios. Por un lado, los consumidores aprovechan mejores precios al utilizar la herramienta de su banco; mientras que los comercios pueden vender en promedio dos veces más cuando un tarjetahabiente hace su compra a través de este tipo de promociones, comparado con uno que no lo hace”, explicó Alejandro Guízar, CEO de Billpocket, empresa dedicada a transformar dispositivos móviles en terminales punto de venta.

También comenta que otra de las ventajas de las que pueden gozar las personas es que saben la cantidad exacta que deben pagar y se abre la posibilidad de adquirir artículos que no podrían liquidarse en una sola transacción. Con esto, el usuario puede crear un buen historial crediticio, siempre y cuando sea puntual con los pagos.

Recordemos que un buen historial crediticio permitirá adquirir líneas de préstamo mucho más grandes y puede servir en un futuro para conseguir mayor financiamiento y, por lo tanto, tener la posibilidad de adquirir productos con mayor valor o costear algunos bienes raíces.

¡Cuidado con tu capacidad de pago!

Si bien esta modalidad puede traer beneficios, también es importante considerar sus desventajas:

  • Es muy común que si una persona no tiene clara cuál es su capacidad de pago y se excede haciendo varias compras bajo este esquema, es posible que caiga en un sobreendeudamiento.
  • El riesgo de comprar de manera cotidiana a meses sin intereses es la carga de la deuda mensual que se genera. El consumidor debe tener cuidado de no afectar su flujo de efectivo. Los expertos recomiendan que sus deudas totalizadas no deben exceder una tercera parte de su dinero disponible mensualmente.
  • Otro punto que se debe atender es que si el consumidor no elige correctamente el número de plazos, puede saturar su crédito.
  • Por otro lado, no olvidemos que dicha mensualidad se paga de manera adicional al pago mínimo que aparece en el crédito revolvente, de manera que el monto de las mensualidades deberá cubrirse, además del pago mínimo solicitado, de lo contrario para el siguiente mes se sumará al saldo y generará intereses.
  • También hay ocasiones en que los establecimientos aumentan los precios de los productos e incluso ofrecen distintos importes dependiendo de si el pago se hace de contado o a meses sin intereses, lo cual tiene un impacto directo en el costo final al momento de decidir cómo será el pago.

En resumen, los siguientes consejos te servirán de guía para realizar compras a meses sin intereses con el que tendrás un verdadero beneficio:

Razona la compra: antes de adquirir un producto pregúntate si en realidad lo necesitas o sólo lo adquieres porque está en promoción. Recuerda que estás comprometiendo tus ingresos futuros.

Analiza si puedes pagar: cerciórate de que podrás cubrir las mensualidades sin riesgo de incumplir, para ello ten presente cuál es tu capacidad de pago.

Compara precios: es importante contrastar, pues seguramente encontrarás precios distintos en cada establecimiento, eso te permitirá conocer si realmente pagarías el mismo precio a meses que si lo compraras de contado.

Paga a tiempo: si no cumples con una de las mensualidades, el banco o la tienda comercial te cobrará intereses que tendrás que pagar.

Verifica que se haga válida la promoción: al momento de firmar el voucher cerciórate de que la cantidad que aparece es la correcta y que coincide con la copia que te entrega el comercio, además debe especificar que la compra fue a meses sin intereses.

Liquida tu adeudo: puedes saldar el monto restante de la promoción antes del plazo establecido. En algunos bancos tienes que avisar en la sucursal o por teléfono que deseas finiquitar el adeudo, de lo contrario cualquier pago que realices se tomará como saldo a favor y seguirán cobrando la mensualidad sobre promociones.

En conclusión, los especialistas coinciden en que los meses sin intereses son de gran ayuda si se utilizan correctamente y se tiene una buena capacidad de pago. Sin embargo, antes de cualquier compra es importante considerar los gastos, ingresos y ahorros, de manera que tu economía no se vea desequilibrada.

¡Infórmate y elige la mejor opción!

Prevento Agente de Seguros S.A. de C.V.

Fuente consultada:
El Economista